Как получить банковские гарантию без залога и поручительства?

            Чтобы воспользоваться возможностью сэкономить собственные средства на обеспечении контракта для участников госзакупок и оформить банковскую гарантию в упрощенном порядке без сложной процедуры (одобрение кредитным комитетом, оценки залогов и т.д.), компания- победитель должна соответствовать определенным финансовым и юридическим критериям:

1. Во всех банках, работающих с гарантиями по 44 и 223 ФЗ, существуют так называемые «стоп-факторы», т.е. условия, которые обязательны для компании-получателя гарантии. В случае, если при проверке документов выявляется нарушение этих условий, то гарантия не выдается вообще, либо может быть выдана под надежное обеспечение, например, 100% депозит.

К таким условиям относятся:

• Срок государственной регистрации компании: не менее 12 месяцев (некоторые банки выдают гарантии при сроке существования компании 3 месяца);
• Отсутствие просроченной задолженности перед Банком, другими кредитными организациями;
• Компания не находится в стадии ликвидации или банкротства;
• Не наложен арест на имущество компании;
• Не ведется судебное преследование;
• Отсутствует задолженность по налогам и сборам;
• Отсутствуют неисполненные расчетные документы, находящиеся на контроле в банке, в котором открыт расчетный счет плательщика;
• Есть опыт работы с государственными Заказчиками;

1. Далее банки оценивают финансовое положение заемщика. При этом предъявляются следующие требования:

• Чистые активы компании должны быть положительными и не падать в течение года более, чем на 25%;
• Накопленная прибыль для компаний по итогам финансового года должна быть положительной;
• Собственный капитал на последнюю отчетную дату должен быть положительным;
• Соотношение Оборотных активов компании к краткосрочным обязательствам должно быть не менее 0,8;

3. Затем  банки рассчитывают лимит кредитования для гарантий. Здесь у каждого свой подход, который зависит от кредитной политики конкретного банка. Нормальным считается лимит на гарантии в размере 2-4 среднемесячных выручек компании-получателя гарантии.

     Сегодня на рынке многие банки автоматизировали процесс одобрения и выдачи банковских гарантий. Эти банки используют скоринговые модели оценки заемщиков. Выше указанные критерии закладываются в программу, и программа автоматически выдает решение: одобрить или отказать в одобрении выдачи гарантии. В случае одобрения гарантия выдается клиенту без залога и поручительства. Воспользоваться такой возможностью можно при получении гарантий до 50 млн. рублей. Такой подход значительно ускоряет процесс обслуживания клиентов, но, порой, даже сотрудники банка не могут сказать: почему не одобрена та или иная гарантия.

Для того, чтобы уменьшить риск отказа, необходимо обратиться в несколько банков, которые по упрощенной модели выдают гарантии необходимых компании-получателю параметров.

Проще всего это сделать, обратившись к специалистам Finance Expert, которые предварительно проанализируют финансовую отчетность клиента, подберут банки, отвечающие параметрам гарантии, помогут подготовить документы для отправки в банки.

Рекомендуем посмотреть: