Обзор рынка банковских гарантий за ноябрь 2017 года.

Обзор рынка банковских гарантий

Ноябрь 2017 года.

При реализации государственных контрактов банковские гарантии используются: как способ обеспечения заявки при участии в аукционах и как обеспечение исполнения контракта победителем аукциона. Банковская гарантия должна соответствовать 44 ФЗ РФ и аукционной документации, а банк ее выпускающий входить в список Минфина РФ. По таким же правилам гарантии используются при реализации 615 ПП, за исключением того, что обеспечение заявки на аукционе банковскими гарантиями непредусмотрено.

Используются банковские гарантии и при реализации контрактов по 223 ФЗ РФ, но не всегда и правила их использования определяются самими госкомпаниями  у каждой из которых они свои.

Общая стоимость выданных банковских гарантий.

Общая стоимость выданных банковских гарантий за январь-октябрь 2017года в рамках  44 ФЗ РФ:

- гарантии на обеспечение заявок:13067  гарантий на сумму около 26,401 млрд. р.,

- гарантии на обеспечение контракта: 429133  гарантий на сумму более 653,866  млрд. р.

Общая стоимость выданных гарантий  за октябрь 2017 года:

-гарантии на обеспечение заявок: 1405  сумму около 2,686 млрд. р.,

-гарантии на обеспечение контракта: 38365 на сумму около 76,454 млрд. р.

Из статистики видно, что основная масса банковских гарантий выдается на обеспечение исполнения государственного контракта. Это определяется экономической целесообразностью их использования, ведь банковская гарантия стоит 1-5 % годовых, депозит может принести 7-10 % годовых, а за банковский кредит придется заплатить 12-20 % годовых.

При этом мы считаем, банковских гарантии недостаточно используются предприятиями  для обеспечения заявок на аукционах по 44 и 223 ФЗ РФ, особенно при сумме необходимого обеспечения от миллиона рублей и выше. Стоимость ее без обеспечения составляет около 3% годовых, а срок обычно 65 дней. Таким образом, стоимость гарантии составит около 0,5 % от суммы заявки. Вряд ли целесообразно предприятию отвлекать оборотные средства, прощеоформить банковскую гарантию, к тому же требования к документам при получении такой гарантии минимальны.

В десяткулидеров в октябре по количеству выданных гарантий входят банки:

1. СКИБ – 11297,
2. АКБ «Держава» -6225,
3. Бинбанк– 4068,
4. К2 Банк – 1652,
5. Сбербанк – 1400,
6. Абсолют Банк – 1317,
7. Интерпромбанк – 1209 ,
8. Восточный – 851,
9. Модуль – 802 ,
10. РосЕвробанк – 764 .

В десятку  лидеров в октябре по стоимости выданных гарантий входят:

1. Сбербанк – более 14,456 млрд. рублей,
2. Восточный – 3,649 млрд. рублей,
3. РосЕвробанк – 3,317 млрд. рублей,
4. ВТБ – 2,779 млрд.рублей,
5. Бинбанк – 2,515 млрд. рублей,
6. Совкомбанк – 2,422 млрд. рублей,
7. Держава – 2,365 млрд. рублей,
8. СКИБ – 2,284 млрд. рублей,
9. АктивКапитал – 1,375 млрд. рублей,
10. Промсязьбанк – 1,185 млрд. рублей.

При этом наибольшая средняя стоимость гарантии у следующих банков:

1. АктивКапитал – 13,484 млн. рублей,
2. ВТБ – 10,649 млн. р.
3. Сбербанк – 10,385 млн. р.
4. Московский индустриальный банк – 7,654 млн. рублей.
5. Промсвязьбанк – 4,939 млн. рублей.

Стоимость банковских гарантий.

На стоимость банковской гарантии прежде всего влияет способ обеспечения обязательств клиента перед банком-гарантом. Наиболее используемые способы обеспечения, это: залог имущества или специально размещенного депозита, поручительство собственника, залог прав на выручку от обеспечиваемого контракта.

Наиболее дешевая гарантия это гарантия выдаваемая под залог предварительно размещенного в банке депозитав размере 100 % от выдаваемой гарантии. Если у предприятия есть свободные средства, то целесообразноне обеспечивать ими контракт, а разместить эти деньги на депозит в надежном банке  и получить гарантию под залог этого депозита. Стоимость гарантии тогда будет около 1% годовых, а размещенные деньги принесут 7-10 % годовых.

Гарантия под залог имущества, в зависимости от финансового состояния компании, стоит  2-3 % годовых.

Сейчас значительная часть гарантий на обеспечение исполнения контракта выдается без залога и иного материального обеспечения. Если финансовое положение клиента не самое лучшее, то банки в качестве обеспечения требуют поручительство собственника или депозит в размере 10-30 % от суммы выдаваемой гарантии.

С гарантиями без обеспечения сегодня работают по всей России более 50 банков. Многие делают их дистанционно, необходимые документы клиент подписывает электронными ключами. Стоимость гарантии без обеспечения составляет 3-5% годовых.

Важным вопросом сегодня становится надежность банка выдавшего гарантию.За 3 квартал 2017 года Центральный банк РФ отозвал  лицензий у следующих коммерческих банков, входивших в список Минфина: Межтопэнергобанк, СВА банк, банк Югра, РМБ банк. Клиентам этих банков, оформившим гарантии в этих банках, придется переобеспечивать контракт, а значит платить повторно.

В тоже время к входящим в двадцатку крупнейших банков России по активам  банку  «Открытие» и «Бинбанк» Центральный банк применил санацию, причем за счет собственных средств. Соответственно клиенты этих банков не пострадают. Более того, по сути ЦБ гарантировал существование этих банков на дальнейшее время. Поэтому в настоящий момент эти банки вместе с госбанками выглядят наиболее надежными.

Учитывая, что обычно компании сложно оценить надежность банка, при оформлении гарантии на длительный срок (более года)  лучше не экономить, и оформить гарантию  в  надежном банке, желательно входящих в топ-50 по активам.Дополнительно оценить надежность банка могут помочь специализированные сайты, например:http://analizbankov.ru

Как получить гарантию по оптимальной цене?

Если Вам необходимо быстро получить гарантию без обеспечения, то прежде всего, надо проверить Вашу компанию на наличие стоп-факторов и оценить финансовое состояние компании. Как это сделать описано в статьена нашем сайте:

Как получить банковские гарантию без залога и поручительства?

Затем надо разослать пакеты документов компании в банки, которые в онлайн-режиме выпускают гарантии  такого типа, размера, как Вам нужно.

При этом надо учитывать, что у  банков  разные требования к клиентам.

Мы сделали сравнительную таблицу, как это выглядит по нашему мнению.

Сравнительная таблица стоимости гарантий без обеспечения и требований банка к финансовому состоянию клиента.

Для того чтобы снизить цену на банковскую гарантию , мы практикуем следующий подход :

1. Подбираем банк с оптимальным тарифом для компании по конкретному контракту.
2. По крупным гарантиям торгуемся с банками. Получаем скидки по комиссии до 20%
3. По гарантиям с комиссией от 100 тысяч рублей делаем клиентам возвратный бонус до 10%.

Наши услуги для клиента бесплатны, нам платят наши банки партнеры.

Финансово-аналитический отдел компании  FinanceExpert

+7 (495) 266-65-31 | info@finsp.ru

Рекомендуем посмотреть: